今回から、借金の整理手続きと家計の見直しについて、記事を書きます。
　
　生活をしていくことにおいて、できるだけお金を借りずに、収入の範囲内でやりくりをするのが好ましいですが、やむを得ず、借入やカードショッピングをしてしまうことがあります。
　法律が改正されて、多く借入をしないように制度が変わりましたが、転職、失業や疾病などで返済に窮してしまうこともあると思います。

　返済に困ったときは、まずは司法書士や弁護士に相談をしてみましょう。要件はありますが法テラスを利用すれば、無料で法律相談ができます。

借金を整理する手続きとして、以下の手続きがありますが、今回は各手続きの概要を説明します。どの手続きを取り得るか、どの手続きが好ましいかは、借金の状況や資産や家計収支の状況等により異なります。

○任意整理
　司法書士が債権者と交渉して、利息のカットや毎月の返済額の減額など、返済の組み直しを行う手続きです。利息制限法を上回る利率で借入をしていた場合、借入元金の減額や払い過ぎた利息を取り戻す過払金返還請求手続きができます。

○自己破産
　支払不能又は債務超過の状態において、地方裁判所に申立をして、債務者の財産を清算し、借金の支払を免責してもらう手続きです。

○民事再生
　支払不能又は債務超過になる恐れがある場合において、地方裁判所に申立をして、借金を一定の割合で減額してもらい、原則、３年間の分割で支払う手続きです。
　住宅ローンを支払いながら他の借金の減額ができるため、自宅を手放さずに借金の整理ができます。

　次回は、ファイナンシャル・プランナーの立場から見た家計の見直し方法について、記事を書く予定です。

司法書士法人エントラスト　債務整理

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司法書士　ファイナンシャル・プランナー（ＡＦＰ）　廣濱翔